Inwestycje związane z nieruchomościami są jednym z najpopularniejszych sposobów na pomnażanie swojego majątku. Jednym z rodzajów nieruchomościowych inwestycji są te zabezpieczone hipoteką – co to dokładnie oznacza i jak minimalizować związane z nimi ryzyko?
Czym są inwestycje zabezpieczone hipoteką?
Jakie rodzaje inwestycji związane są z hipoteką?
Przede wszystkim należy wyjaśnić, czym dokładnie jest hipoteka. Jest to zabezpieczenie kredytu lub pożyczki, na rzecz wierzyciela (banku lub innej instytucji finansowej), na nieruchomości (lub gruntach). Oznacza to, że gdy dłużnik nie będzie w stanie spłacić swojego zadłużenia, nieruchomość zostanie przejęta przez wierzyciela, który będzie ją mógł sprzedać lub przekazać w dzierżawę, w celu odzyskania swojego kapitału.
Jednym z rodzajów inwestycji zabezpieczonych hipoteką są fundusze inwestycyjne, które inwestują w nieruchomości, a które są w stanie zapewnić stały dochód inwestorom. Inwestycje zabezpieczone hipoteką to również obligacje hipoteczne, które są emitowane przez instytucje finansowe. Inwestorzy, którzy decydują się na zakup takich obligacji, stają się wierzycielami i otrzymują odsetki od zainwestowanego kapitału. Innym rozwiązaniem są także papiery wartościowe – akcje lub obligacje – ale tutaj ryzyko związane z elementami rynku nieruchomości jest wyższe niż w przypadku inwestycji wprost w nieruchomości lub obligacji hipotecznych.
Jak działa hipoteka jako zabezpieczenie inwestycji?
W praktyce, hipoteka działa jako zabezpieczenie dla dłużnika – w przypadku, gdy pożyczkobiorca będący inwestorem nie spłaca swojego zobowiązania spłacenia zaciągniętego kredytu lub pożyczki, bank ma prawo – w drodze postępowania sądowego – sprzedać nieruchomość, na której została ustanowiona hipoteka. W ten sposób wierzyciel może odzyskać swoje środki, a inwestor traci swój wkład pieniężny. Niestety, kupując taką inwestycję, inwestorowi nie zawsze udaje się odzyskać całą stratę.
Jakie są wady i zalety inwestycji zabezpieczonych hipoteką?
Do zalet inwestowania w nieruchomości pod hipotekę zaliczyć można przede wszystkim zyski, jakie można osiągnąć na takiej inwestycji. Dochód z takiej inwestycji jest bowiem stabilniejszy niż z inwestycji w akcje, ponieważ wynajem nieruchomości generuje stały dochód, natomiast z akcji inwestor może osiągać zysk tylko na ich wzroście. Inwestycje w nieruchomość mogą też stanowić doskonały sposób na ochronę przed inflacją, która wzrastać może wraz z rosnącymi stópami procentowymi.
Niestety, inwestowania w nieruchomość pod hipotekę są też z wyższym ryzykiem niż tradycyjne inwestycje, takie jak obligacje czy lokaty bankowe. Istnieje ryzyko utraty inwestycji, szczególnie w przypadku, gdy lokalny rynek nieruchomości nie rozwija się tak, jak oczekiwano. Ryzykowny może też być terminowy rynek papierniczy.
Jakie są korzyści inwestycji w nieruchomości?
Jakie rodzaje inwestycji w nieruchomości istnieją?
Istnieje wiele rodzajów inwestycji w nieruchomości, ale najpopularniejsze z nich to:
- Inwestycje w mieszkania na wynajem – przed zakupem nieruchomości należy dokładnie poznać lokalizację, rynki lokalne i czynsze, by wiedzieć, jakie zyski można osiągnąć;
- Inwestycje w nieruchomości komercyjne – do takich nieruchomości zaliczyć można magazyny, budynki biurowe, powierzchnie sklepowe i inne.
- Inwestycje w nieruchomości z rynku pierwotnego – to inwestycje w nowe nieruchomości, przed oddaniem do użytkowania, co stanowi ryzyko, ale zapewnia też korzyści.
Jakim ryzykiem obarczona jest inwestycja w nieruchomości?
Inwestycje w nieruchomości obarczone są innym ryzykiem niż inne inwestycje. Ryzyko związane z rynkiem nieruchomości jest znacznie większe, z jednej strony ze względu na zmieniające się stopy procentowe, z drugiej – ze względu na popyt i podaż. Ryzyko związane z zakupem nieruchomości może być zminimalizowane, jeśli dokonywany zakup jest odpowiednio przemyślany i dokładnie przeanalizowany pod kątem lokalizacji, ceny i samego obiektu. Dlatego inwestorzy starają się poznać rynek nieruchomości, jego cykle, prognozy i czynniki wpływające na rozwój, a także analizować rentowność inwestycji.
Jak obliczyć zwrot z inwestycji w nieruchomości?
Zwrot z inwestycji w nieruchomości liczony jest na różne sposoby – można wyliczyć zysk netto ze sprzedaży nieruchomości lub obliczyć stopę zwrotu z wynajmu. Warto jednak brać pod uwagę także koszty związane z utrzymaniem nieruchomości, na przykład podatek od nieruchomości, amortyzację, wydatki na remonty czy ubezpieczenie. Bardzo ważne jest, aby przed podjęciem decyzji o inwestowaniu w nieruchomości dokładnie oszacować potencjalne spodziewane koszty i zyski.
Jak minimalizować ryzyko inwestycyjne?
Jakie są sposoby na minimalizację ryzyka inwestycyjnego w nieruchomościach?
Pierwszym sposobem na minimalizację ryzyka inwestycyjnego w nieruchomościach jest dokładne zapoznanie się z rynkiem, na którym planujemy dokonać inwestycji. Trzeba znać lokalizację, trendy, przepisy i wymagania urzędowe. Należy także poznać firmę, która będzie zarządzać nieruchomością, by mieć pewność, że inwestycja będzie zarządzana profesjonalnie. Drugim sposobem jest wykonywanie niezbędnych remontów i uzyskanie wszelkich wymaganych dokumentów.