Finansowanie społecznościowe, czyli popularne crowdfunding, to sposób pozyskiwania funduszy na projekt lub przedsiębiorstwo oraz inwestycji przez osoby prywatne. Jedną z form crowdfundingowych jest crowdlending, który w Polsce zyskuje na popularności. W niniejszym artykule przedstawimy, czym jest crowdlending, jak działa oraz jakie są korzyści i wady związane z tą formą finansowania.
Co to jest crowdlending?
Crowdfunding vs. Crowdlending – czym się różnią?
Crowdfunding to forma zbierania funduszy od osób prywatnych na określony cel lub przedsięwzięcie poprzez platformę crowdfundingową. W ramach crowdfundingowego wariantu crowdlending, inwestorzy udzielają pożyczek, a spłacający raty są przedsiębiorcy lub osoby prywatne. W przypadku crowdlendingu inwestorzy udostępniają swoje środki na pożyczkę w zamian za określony procent. Innymi słowy, crowdlending to forma pożyczkowa crowdfunding.
Jak działa crowdlending?
Crowdlending działa na podobnej zasadzie co tradycyjne pożyczki. Przedsiębiorca w celu pozyskania środków na rozpoczęcie lub rozwinięcie biznesu, składa wniosek o pożyczkę na platformie crowdlendingowej. W zależności od platformy, określane są warunki pożyczki, takie jak oprocentowanie, kwota, termin spłaty i zabezpieczenia.
Dlaczego crowdlending jest popularny?
Crowdlending staje się coraz bardziej popularny w Polsce, zarówno dla przedsiębiorców jak i inwestorów. Dla przedsiębiorcy to możliwość pozyskania finansowania w wygodny sposób. Crowdfunding pozwala na przyspieszenie procesu pozyskiwania kapitału, pozwalając na rozpoczęcie działalności w krótszym czasie, niż w przypadku kredytów w banku. Dla inwestorów crowdlending stanowi okazję do otrzymania zarówno wyższego oprocentowania niż na lokatach bankowych, jak również poznania nowych projektów, w które można zainwestować.
Crowdlending w Polsce
Jakie platformy crowdlendingowe są obecne na rynku Polskim?
Na polskim rynku działa wiele platform crowdlendingowych, m.in. Crowdway, Beesfund czy Clubnetworking.pl. Każda z platform działa na nieco innych zasadach, ale podstawowe warunki dotyczące pożyczki są takie same. Wymagania są różne, ale w większości przypadków, przedsiębiorcy muszą przedstawić swój biznesplan i prognozy finansowe przed udzieleniem pożyczki. To umożliwia inwestorom ocenę ryzyka i opłacalności inwestycji.
Jak działa crowdlending w Polsce?
W Polsce crowdlending działa na podobnych zasadach co w innych krajach – za pośrednictwem platformy internetowej inwestorzy mają możliwość udzielania pożyczek przedsiębiorcom. Przedsiębiorcy mogą w łatwy sposób pozyskać finansowanie, a inwestorzy mają szansę na zyski związane z oprocentowaniem pożyczki. Jednakże, w Polsce crowdlending musi dostosować się do przepisów regulujących obroty finansowe. W 2020 r. weszła w życie nowelizacja prawa, która reguluje działanie serwisów finansowych, w tym platform crowdlendingowych, dlatego postępowanie w ramach inwestycji w crowdlending nie powinno budzić większych wątpliwości.
Jakie są korzyści i ograniczenia crowdlendingu w Polsce?
Korzyści z crowdlendingu to przede wszystkim szansa na pozyskanie szybkich funduszy, w krótszym czasie niż w przypadku banków, które wymagają długiego procesu weryfikacji i dużo dokumentów. Crowdlending to również szansa na pozyskanie funduszy dla firm, które nie mają zdolności kredytowej lub mają już zadłużenie na koncie. Ograniczeniem tej formy finansowania jest przede wszystkim ryzyko dla inwestorów, które jest większe niż w przypadku kredytów bankowych. Nie ma gwarancji zwrotu pożyczki, co wiąże się z ryzykiem utraty inwestycji.
Crowdlending jako forma finansowania biznesu
Jak crowdlending może pomóc w uruchomieniu własnego biznesu?
Crowdlending jest dobrym narzędziem dla przedsiębiorcy, który szuka sposobu na pozyskanie środków na rozpoczęcie własnego biznesu. Crowdfunding udziałowy umożliwia uzyskanie kapitału na rozpoczęcie działalności, natomiast crowdfundig pożyczkowy pozwala na sfinansowanie pierwszych działań biznesowych i uruchomienia produkcji.
Czym jest crowdlending biznesowy?
Crowdfunding biznesowy to forma finansowania, w której przedsiębiorca pozyskuje kapitał na rozwój lub rozbudowę własnej działalności. W zamian za określoną kwotę inwestora, przedsiębiorca zobowiązuje się do określonej formy zwrotu środków, np. w formie procentu od zysków, czy też części udziałów w firmie. To, na jakie cele przedsiębiorca wykorzysta pozyskane środki, zależy od jego planów rozwoju.
Jaki wpływ ma crowdlending na rozwój biznesu?
Crowdlending umożliwia przedsiębiorcy uzyskanie środków finansowych na rozwój firmy, których nie miałby szans pozyskać z banku lub innych instytucji finansowych. Dzięki temu przedsiębiorca może inwestować w rozwój swojej firmy, zwiększyć zyski i rozwinąć swoją działalność. Crowdlending to również sposób na zwiększenie zasięgu swojego biznesu poprzez włączenie do kampanii crowdfundingowej mediów społecznościowych, które pozwolą na zwiększenie liczby darczyńców.
Inwestowanie w crowdlending
Jak zacząć inwestować w crowdlending?
Aby zacząć inwestować w crowdlending, należy wybrać odpowiednią dla siebie platformę. Na rynku działa wiele serwisów, które różnią się między sobą nazwą, opłatami, minimum inwestycji itp. Należy dokładnie przeanalizować i porównać oferowane przez nie warunki oraz dostępność kampanii, w które chcemy zainwestować. Następnie należy dokonać wpłaty i rozpocząć proces inwestycyjny.
Jakie rodzaje crowdfundingu są dostępne dla inwestorów?
Dostępne są dwa rodzaje crowdfundingu dla inwestorów: crowdfunding udziałowy i crowdfunding pożyczkowy.