Crowdlending to jedna z najnowszych form inwestowania, która staje się coraz bardziej popularna w Polsce i na świecie. W tym artykule omówimy, czym jest crowdlending oraz przedstawimy powody, dla których warto w niego zainwestować.
1. Crowdfunding a crowdlending – czym się różnią?
1.1. Definicja crowdfunding
Crowdfunding to społecznościowa zbiórka środków finansowych na realizację przedsięwzięcia biznesowego, artystycznego lub charytatywnego. W crowdfunding można zainwestować swoje środki pieniężne, a w zamian otrzymać nagrody, produkty lub udziały w projekcie. Crowdfunding zyskał na popularności w ostatniej dekadzie dzięki rozwijającemu się sektorowi innowacyjnych przedsięwzięć biznesowych.
1.2. Definicja crowdlending
Crowdlending to pożyczka społecznościowa, czyli sposób pozyskiwania środków finansowych poprzez zainwestowanie swojego kapitału w projekty innych przedsiębiorców lub osób prywatnych. Crowdlending skierowany jest głównie do przedsiębiorców, którzy chcą pozyskać finansowanie dla swojego rozwoju biznesu. W crowdlendingu inwestorzy otrzymują zwrot z inwestycji w postaci odsetek od pożyczonej kwoty.
1.3. Główne różnice między crowdfunding a crowdlending
Choć crowdfunding i crowdlending mają pewne wspólne elementy, to jednak istnieją między nimi istotne różnice. Crowdfunding pozwala na inwestowanie w projekty biznesowe lub artystyczne w zamian za niewielkie nagrody lub udziały w projekcie, natomiast crowdlending to inwestowanie pieniędzy w celu otrzymania zwrotu w postaci odsetek od pożyczki. Co ważniejsze, crowdlending skierowany jest głównie do przedsiębiorców, którzy potrzebują pozyskać finansowanie, natomiast crowdfunding jest skierowany do szerokiego grona osób, które chcą wesprzeć interesujący projekt.
2. Dlaczego warto inwestować w crowdlending?
2.1. Wysoki zwrot z inwestycji
Jednym z najistotniejszych powodów, dla których warto inwestować w crowdlending, jest wysoki zwrot z inwestycji. Wśród pozostałych możliwości inwestycyjnych crowdlending oferuje jedną z najwyższych stop zwrotu. Jest to szczególnie istotne w obliczu niskiego oprocentowania lokat bankowych i inflacji, która obniża realną wartość oszczędności. Inwestorzy w crowdlending mogą liczyć na zwrot w wysokości kilkunastu procent rocznie.
2.2. Ochrona przed inflacją
Inwestowanie w crowdlending daje również ochronę przed inflacją. Inflacja jest procesem, w którym ceny towarów i usług wzrastają, a wartość pieniądza maleje. Crowdlending pozwala na osiągnięcie wyższego zwrotu niż tradycyjne lokaty bankowe, co pozwala zminimalizować negatywny wpływ inflacji na nasze oszczędności.
2.3. Dostęp do nowych klas aktywów
Inwestowanie w crowdlending daje również dostęp do nowych klas aktywów, które są niedostępne na tradycyjnym rynku finansowym. W crowdlendingu zyskują na popularności crowdfunding inwestycyjny oraz crowdlending nieruchomościowy. Crowdfunding inwestycyjny to inwestowanie w udziały w przedsiębiorstwach, które znajdują się we wczesnym etapie rozwoju. Natomiast crowdlending nieruchomościowy to inwestowanie w projekty deweloperskie, co pozwala zainwestować w lokal i zarobić na jego wynajmie lub odsprzedaży.
3. Jak działa platforma crowdlendingowa?
3.1. Jak zacząć inwestować w crowdlending?
Aby zacząć inwestować w crowdlending, należy wybrać odpowiednią platformę internetową, która umożliwia połączenie inwestorów z przedsiębiorcami. Na platformie można znaleźć projekty, które odpowiadają naszym kryteriom inwestycyjnym, np. kwota, stopa zwrotu czy czas trwania pożyczki. Następnie należy zainwestować swoje środki w wybrane projekty.
3.2. Jakie kroki podjąć, aby dokonać inwestycji na platformie crowdlendingowej?
W celu dokonania inwestycji w crowdlending należy wypełnić formularz rejestracyjny na platformie, określić kwotę inwestycji i wgrać zdjęcie dokumentu potwierdzającego tożsamość. Następnie trzeba wybrać projekt, w który chcemy zainwestować, określić wysokość kwoty inwestycji i przelać środki na konto platformy.
3.3. Jak działa rynek nieruchomości w crowdlendingu?
Crowdlending nieruchomościowy to inwestowanie w projekty na rynku nieruchomościowym. Inwestorzy mogą zainwestować swoje środki w projekty deweloperskie, takie jak budowa mieszkań czy domów. W zamian za inwestycję inwestorzy otrzymują zwrot z inwestycji w postaci odsetek od udzielonej pożyczki. Crowdlending nieruchomościowy pozwala na osiągnięcie wysokiego zwrotu z inwestycji, przy jednoczesnym minimalnym ryzyku.
4. Jakie są ryzyka związane z inwestowaniem w crowdlending?
4.1. Ryzyko kredytowe
Jednym z największych ryzyk związanych z inwestowaniem w crowdlending jest ryzyko kredytowe. Polega ono na niewypłacalności pożyczkobiorcy i braku możliwości odzyskania zainwestowanych środków. Dlatego tak ważne jest dokładne zbadanie przedsiębiorcy, który składa wniosek o pożyczkę, oraz ocena ryzyka związanego z danym projektem.
4.2. Ryzyko płynności
Kolejnym ryzykiem związanym z inwestowaniem w crowdlending jest ryzyko płynności. W przypadku niewypłacalności pożyczkobiorcy inwestorzy mogą mieć problemy z odzyskaniem swoich środków. Crowdlending jest formą długoterminowej inwetycji.